- Na co si dát u půjček pozor
- Jak se nedostat do exekuce
- Jak být zodpovědným dlužníkem
Bankovní i nebankovní půjčky. Ušetřete peníze a vyhněte se rizikům.
Je-li někdo ve finanční nouzi, potřebuje peníze rychle – nejlépe ihned a pokud možno bez zdlouhavého papírování a formalit a byrokracie. Často ale může sednout na lep podvodníkům a vystavit se zbytečným rizikům. Jak se vyhnout nebezpečím, které na nás čekají v nepřehledné džungli finančního trhu?
Slibují schválení žádosti ihned a zaslání peněz na bankovní účet již do několika málo minut. Jak to ale vypadá ve skutečnosti?
Nabízí okamžité řešení v případě nenadálých výdajů před výplatou. Jsou rychlé, dostupné, ale také velmi drahé.
Méně závažné záznamy v registrech mohou být tolerovány, případně nejsou dluhové rejstříky kontrolovány vůbec. Pouze u nebankovních společností.
Úvěr bez nutnosti papírového potvrzení o příjmech - stačí doložit výpis z internetbankingu. Dnes jej nabízejí i banky.
Lze o ně žádat z mobilu pomocí SMS zprávy a jsou dostupné kdykoliv a odkudkoliv. Má to ale jeden háček.
Spotřebitelské úvěry na směnku stojí od roku 2016 mimo zákon. Peníze oproti směnce získat lze i dnes, ale jen v přesně vymezených případech.
Nebankonví nabídky úvěrů se tváří velmi vstřícně a slibují snadné získání peněz. Kde ale půjčí doopravdy?
Typický spotřebitelský úvěr se pohybuje v částkách okolo 50 tisíc. Kdo jej poskytuje a za jakých podmínek?
V porovnání s nebankovními půjčkami jsou o něco levnější a bezpečnější, mají ale větší nároky na úvěruschopnost (neboli bonitu) žadatele. Vyžadují stálý příjem a čisté registry dlužníků.
Nejsou tak náročné na formality a jsou dostupnější a rychlejší, než klasické bankovní spotřebitelské úvěry. Bývají ale také dražší.
Půjčkové agregátory šetří při žádosti o úvěr čas, námahu a minimalizují riziko, že se setkáme s nepoctivým jednáním. Při hledání vhodného produktu nemusíme obesílat více společností – vyplníme pouze jednu žádost, kterou pak systém automaticky zpracuje a vybere nejvhodnější půjčku podle zadaných parametrů a naší bonity. Více informací zde.
Energetická krize, zdražování, výpadek příjmu, ale i touha splnit si svůj sen jsou hlavními příčinami, proč se české domácnosti i jednotlivci stále více zadlužují. Řadu z nich dluhy přivedly do tzv. dluhové pasti – staré půjčky splácejí novými a nemohou se z této situace dostat. Důležité je se dále nezadlužovat a situaci ihned řešit – v krajní situaci i například prostřednictvím osobního bankrotu. Pomocnou ruku nabízejí bezplatné finanční poradny, které pomohou najít cestu z dluhů ven. Více zde »
Umíte hospodařit s financemi? Víte, jak si sestavit rodinný rozpočet? A co dělat v případě neočekávaného výpadku příjmu? Pokud je pro vás jediným řešením rychlá půjčka, je na čase začít pracovat na své finanční gramotnosti.
Má směnka smysl, když je půjčka na směnku již zakázaná? Zjistěte, kdy je směnka stále relevantní, jaká jsou
její pravidla a proč byste se měli vyhýbat nelegálním půjčkám na směnku. Poznejte bezpečné alternativy a možnosti
obrany v případě, že jste směnku již podepsali.
Celý článek...
14.6.2024
Žádali jste o úvěr u banky, ale žádost zamítli právě pro nedostatek bonity? Je vůbec možné si půjčit, aniž byste měli dostatečnou
bonitu? Lze si půjčit bez posuzování úvěruschopnosti? Půjčka bez bonity je v dnešní době možná, dokonce od licencovaného poskytovatele.
Jen musíte počítat se zvýšeným rizikem a s vyšší cenou půjčky a také s náročnějšími zárukami splácení, které si poskytovatel vyžádá.
Celý článek...
23.4.2024
Vymáhání dluhů, ať už vznikly z půjčky, z nedoplatků na energiích, na nájemném, či jakkoliv jinak, je službou nabízenou mimo jiné
i inkasními agenturami. Zjednodušeně se jim říká „vymahači“. V současnosti se připravuje regulace oboru,
aby i tato součást finančních služeb dostala své mantinely. A aby i vymáhání probíhalo pod záštitou jakési odbornosti. Co se má změnit?
Celý článek...
4.3.2024
Na důchod si můžeme spořit několika cestami. Vedle penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření je to i investiční životní pojištění.
Od ledna 2024 se k nim přidal dlouhodobý investiční produkt: DIP. Jaká má pravidla, co u něj stát podporuje a kde se dá sjednat?
Celý článek...
6.2.2024
Ministerstvo financí zahájilo veřejnou konzultaci směrnice EU o spotřebitelském úvěru, která začne platit v roce 2026.
Jaké změny tato směrnice přinese pro poskytovatele úvěrů a spotřebitele?
Celý článek...
16.11.2023
Právě vám končí fixace hypotéky a vy se děsíte nové úrokové sazby a extrémního nárůstu měsíčních splátek?
Máme pro vás několik možností jak situaci řešit.
Celý článek...
5.10.2023
Speciální kategorií nebankovních půjček jsou
půjčky bez doložení příjmů. V médiích se o nich mluví jako o strašácích.
Ale jsou lidé, kteří si je nemohou vynachválit. Jak je to možné?
Celý článek...
17.7.2018
Kdo si chce půjčit menší objem peněz, ale přitom opravdu nechce mít sebemenší zápis v registrech, může využít nabídky některých nebankovních společností,
které poskytují takzvané půjčky bez registru.
Celý článek...
27.6.2018
Zadlužit se je jednoduché, ale vymanit se z kolotoče půjček může být během na dlouhou trať. Než si proto sjednáte jakoukoliv půjčku, zvažte,
jak splátky ovlivní váš rodinný rozpočet. Značným rizikem mohou být SMS půjčky před výplatou.
Celý článek...
24.4.2018
Prémie jsou pohyblivou nenárokovou složkou platu či mzdy, která závisí pouze na zaměstnavateli. Vyplácejí se především za výkon, nasazení a úspory,
jako poděkování a motivace zaměstnancům. Nemůžeme je zaměnit za různé příplatky, třeba pro práci ve ztíženém prostředí a přesčasy.
Celý článek...
18.11.2018
Začínající podnikatelé si nejdříve musejí zvolit formu podnikání - zda budou podnikat se živnostenským listem nebo zda založí obchodní společnost.
V druhém přípapě se pak - zejména pro podnikatele bez zkušeností - jeví jako nejvhodnější založení společnosti s ručením omezeným (s.r.o.),
neboť v tomto případě podnikatelé neručí za závazky společnosti svým majetkem a mohou také přizvat investory.
Celý článek...
11.11.2022
Pryč jsou časy, kdy se úsporami energie v běžném životě jednotlivce nebo rodiny zabývali jen ekologové a ekologicky smýšlející domácnosti.
Současnost nám přinesla skokové zdražení energií, které nutí každého, aby se nad svou spotřebou zamyslel. A že je cenový skok opravdu vysoký!
Celý článek...
27.10.2022
Českou ekonomiku zachvátilo skokové zdražování, které se dotklo velké části běžně kupovaných položek. Rekordmanem jsou energie a bydlení,
bez nichž to v životě opravdu nejde. Podle Českého statistického úřadu rostly spotřebitelské ceny v říjnu o 5,8 procenta (za rok).
V září přitom statistikové vypočetli růst cen „jen“ na 4,9 %. Přesto lze najít položky, na nichž se dá ušetřit.
Celý článek...
9.12.2021
Půjčky bez registru jsou specifickým druhem úvěrů nebankovního trhu, kde se poskytovatel při schvalování buď vůbec nedívá do registrů dlužníků,
nebo do nich sice nahlédne, ale další dluhy žadatele nebere příliš v potaz. Jak si to může dovolit? Riziko klientova nesplácení si prostě pojistí jinak.
Celý článek...
4.2.2020
Z vývoje úvěrového trhu je za poslední dva roky znát, že rychlé půjčky bez doložení příjmů ohrožují české dlužníky čím dál méně.
Dokládá to i nově zveřejněná zpráva Czech Banking Credit Bureau o úvěrovém trhu za první čtvrtletí roku 2019.
Celý článek...
5.11.2019
Nebankovní společnosti poměrně nedávno musely projít rozsáhlými změnami, a to v souvislosti s
novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Co mají nebankovní společnosti zákonem stanoveno
právě v souvislosti s strong>registry dlužníků. Je poskytování
půjček bez registru v souladu se zákonem?
Celý článek...
8.12.2019
Pro získání úvěru není dnes bezpodmínečně nutné dokládat papírové potvrzení o výši příjmů. Nebankovní společnosti, ale také už i některé banky vycházejí svým klientům vstříc a snaží se formality s vyřizováním úvěru co nejvíce minimalizovat a zrychlit. Na finančním trhu tak najdeme tzv. půjčky bez doložení příjmů, někdy označované jako půjčky bez papírů. Více o tom je možné zjistit zde.
Jedna opožděná splátka u minulého úvěru nebo nedoplatek u mobilního operátora mohou být příčinou negativního záznamu v registrech dlužníků. I zde nabízí tržní prostředí řešení, a to podobě tzv. půjček bez registru – více je možné zjistit na této stráce.
• Jak poznat poctivou a bezpečnou půjčku a nenaletět podvodníkům? Je půjčka na směnku "ihned" vhodnou volbou? A kde kupříkladu hledat bezpečné SMS půjčky?
• Informace o malých půjčkách 10 000 Kč ihned na účet, větších půjčkách 30 000 Kč, ale také o úvěrech nad 100 000 Kč.
• Informace pro klienty, kteří si potřebují půjčit, mají záznam v registech a hledají produkt označovaný jako půjčka bez registru. Anebo se nechtějí zdržovat formalitami a hledají půjčku bez doložením příjmů, případně diskuze k tomuto tématu.
• Přehled možností pro lidi, kterým dluhy začínají přerůstat přes hlavu - mohou využít půjčku pro dlužníky nebo začít uvažovat o konsolidaci neboli sloučení svých dluhů, případně o tzv. oddlužení.
Uvažujete o půjčce?
Přečtěte si následující informace:
Nástrahy a rizika půjček
V oblasti úvěrů číhá mnoho rizik a nástrah. Jaké zásady bychom měli dodržovat?
Čtěte
zde.
Problémy se splácením
Získat půjčku dnes může být otázkou pár minut. Co dělat, když pak není na splátky?
Čtěte
zde.
Bezplatné poradny
Cestu ven z dluhové spirály mohou pomoci najít bezplatné finanční poradny. O některých z nich si můžete přečíst
zde.
Jak se vyhnout exekuci
Nestojíte o návštěvu exekutora? Dodržujte základní "bezpečnostní" zásady – více
zde.
Půjčka na směnku patřila do nedávné doby mezi nejdostupnější ale také nejrizikovější úvěry vůbec.
Jak to s tímto typem půjčky vypadá dnes? Čtěte zde.
Úvěrové produkty...