BANKOVNÍ PŮJČKY » výhody, nevýhody, typy, příklady

Bankovní půjčka může mít podobu malého a bezúčelového spotřebitelského úvěru s poměrně krátkodobou splatností, tak také opravdu objemné účelové hypotéky se splatností okolo třiceti let.

Banky však nabízejí i střednědobé úvěry o velikosti několika desítek až stovek tisíc, které klient splácí rok, dva nebo třeba deset let. Od banky lze získat dokonce i neúčelové, takzvané americké hypotéky, které jsou vždy jištěny nemovitostí, ale použití peněz nemusí klient nijak dokládat.

Bankovní půjčky: nízká cena, přísné podmínky

Půjčky od bankovních společností jsou výrazně levnější než půjčky nebankovní. Nízká cena je ale vykoupena přísnými podmínkami, které musí žadatel o půjčku splnit:

• Správný věk - půjčky jsou poskytovány lidem nad 18 let, některé mají i horní limit věku, například 65 nebo 70 let
• Trvalé bydliště na území ČR – podmínka platí i pro cizince. A ti musejí u nás trvale bydlet více než rok
• Pravidelný a prokazatelný příjem – a k tomu musí jít o příjem z přísně vymezených zdrojů –z pracovního poměru, ze zaběhnuté živnosti, důchodu nebo z jiného spolehlivého zdroje. Například dohody o provedení práce (brigáda) u banky neuspějí. V případě příjmů ze zaměstnání nesmí být žadatel ve zkušební době nebo výpovědní lhůtě
• Dostatečná bonita – tedy schopnost splácet. Banka posuzuje žadatelovy závazky, mezi které může počítat i kontokorent nebo kreditní kartu. A samozřejmě i případné další půjčky
• Žadatel nesmí být ve zpoždění se splátkou u jiné banky a nesmí mít negativní záznam v registrech dlužníků (lidově řečeno - banka vyžaduje "čisté registry")

Výhody

Pro ty, co splní podmínky na získámí úvěru u některé z bank, čekají mnohé výhody:

• Nízká cena – jak úroková sazba, tak výsledné RPSN
• Profesionální jednání
• Velké rozpětí nabízených částek – od jedné koruny (kontokorent) do několika milionů (hypotéka)
• Nižší riziko neschopnosti splácet – díky nízké ceně půjčky
• Možnost výhodné konsolidace – sloučení půjček

Nevýhody

Jednou z nevýhod je nutnost splnění přísných podmínek k tomu, aby žadatel uspěl. Bankovní úvěry jsou však doprovázeny mnoha dalšími nevýhodami:

• Přísné podmínky pro žadatele
• Objemné „papírování“
• Dlouhý schvalovací proces
• Někdy nutnost zajistit si ručitele
• Nižší flexibilita banky při řešení individuálních situací

Typy bankovních půjček

Úvery od bankovních společností mají mnoho podob, minimálních i maximálních výšek a účelů použití. A u některých si spotřebitel ani neuvědomí, že se vlastně jedná o půjčku. V nabídce bank najdeme:

• Kontokorent neboli účet s povoleným přečerpáním, kde lze jít tzv. do mínusu
• Kreditní kartu, kterou se platí v obchodech. Na kreditní kartě jsou uloženy peníze banky, ne klienta. Peníze z běžného účtu jsou na kartě debetní
• Spotřebitelský úvěr – neúčelová půjčka se střednědobou splatností, začíná většinou na pěti tisících, půjčit si lze i několik desítek nebo stovek tisíc
• Hypotéku – účelová půjčka zajištěná hodnotou nemovitosti, případě i nemovitostí ručitele
• Americkou hypotéku – tahle forma hypotéky je neúčelová, ale také je zajištěna nemovitostí
• Konsolidaci půjček – je specifická půjčka, ve které banka poskytne klientovi peníze na splacení všech předchozích půjček. Klient pak splácí jen jedné bance, a výrazně tím může ušetřit hlavně na poplatcích

Příklady bankovních půjček

Banky rády své půjčky nazývají pestrými jmény, přičemž se v názvu půjčky často objeví i celé jméno banky nebo jeho část. Podívejme se na některé z nich podívat.

• Půjčka České spořitelny

Jedná se o klasický neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 20 000 - 800 000 Kč se splatností až deset let. Výhodou tohoto produktu je možnost změnit si zdarma splátku v průběhu splácení. A také odpuštění 15 splátek, pokud klient splácí pravidelně. Samozřejmostí je možnost požádat si o tento produkt online. (více se dozvíte na www.csas.cz/cs/osobni-finance/pujcky/pujcka).

• ČSOB půjčka po ruce

ČSOB nabízí jeden z druhů „pohotovostní“ půjčky, kterou má klient stále po ruce. To znamená, že půjčku si u banky vyřídí, ale nemusí hned čerpat. A za nečerpání se nic neplatí, stejně jako za vyřízení, vedení a správu. Klient použije peníze až v momentě, kdy je opravdu potřebuje. Jakmile jsou peníze použity, vybírá si klient ze tří rychlostí splácení. Takto po ruce lze mít 10.000 až 80.000 korun. Peníze lze čerpat opakovaně. O produkt lze požádat online. (více na pujcka.csob.cz/pujcka-po-ruce)

• Americká hypotéka Komerční banky

V tomto případě jde o úvěr na cokoli jištěný nemovitostí. Půjčit si lze až 10 milionů korun, ale vždy se musí jednat o maximálně 70 % ceny nemovitosti. Výhodou této půjčky je její bezúčelovost a nižší cena díky zajištění nemovitostí. Také doba splatnosti, která dosahuje až 20 let. Pro sjednání půjčky je možné kontaktovat banku online. (více informací na www.kb.cz/cs/obcane/pujcky/americka-hypoteka)

• mRezerva

Jde o kontokorentní účet, který nabízí mBank. Otevření a vedení účtu je zdarma, úvěrový limit lze nastavit minimálně na 5.000 a maximálně na 300.000 Kč. Samozřejmostí je platba úroků pouze z vyčerpané částky a pouze za dny, kdy klient čerpá. Splácení navíc probíhá automaticky z plateb příchozích na klientův účet, tedy mKonto. Samozřejmě, že o tento produkt lze zažádat online. (více na www.mbank.cz/osobni/uvery/mrezerva/)

Přehled bankovních spotřebitelských úvěrů nabízených bankami v ČR najdete například na serveru Měšec.cz