Jak vyhlásit insolvenci

Jestliže máte vysoké dluhy a ocitli jste se v platební neschopnosti, je pro vás vhodným řešením insolvence (jinak řečeno osobní bankrot). Co to znamená a jak o insolvenci zažádat?

V praxi se pod slovem insolvence skrývají dva mechanismy oddlužení:

1. Odpuštění dlužníkova závazku až ve výši 70% v případě, že je schopen splatit alespoň 30% dluhu během 5ti let.

Jestliže tedy tuto podmínku dlužník dokáže splnit, je mu zbytek dluhu odpuštěn. Takovouto insolvenci může vyhlásit fyzická osoba i OSVČ, nesmí se ovšem jednat o dluhy z podnikatelské činnosti. Pokud by dlužník chtěl svůj podnikatelský dluh takto vyřešit, musel by splňovat určité podmínky.

Ovšem pozor! V lednu 2019 došlo ke schválení novely insolvenčního zákona (platná zřejmě od 1.června 2019), která uzákoní možnost oddlužit se mnohem rychleji, a to pro osoby fyzické i právnické, ať už podnikají, nebo ne. Finančně schopnější dlužníci tak budou moci být oddluženi, jestliže splatí věřiteli alespoň 60% dluhu během 3 let. Pro ty, kteří toho schopni nejsou, zůstává v platnosti výše popsaný mechanismus. Co nového ještě novela insolvenčního zákona obsahuje? Upravuje v dlužníkův prospěch např. výši tzv. nezabavitelné částky. Zvýhodňují se podmínky i pro důchodce či invalidy.

Více o novele si můžete přečíst zde:

• https://www.ceska-justice.cz/2019/01/oddluzeni-2019-vse-se-zmeni-dluznika-osobnim-bankrotu/
• https://www.euro.cz/byznys/insolvence-dluhy-novela-insolvencni-zakon-dluznik-oddluzeni-veritel-insolvencni-rejstrik-1436973

Nejste i přes doložitelnou snahu schopni splatit 30% dluhu během 5ti let? O prominutí nesplacené části vašeho dluhu bude rozhodovat soud. Jestliže ten rozhodne ve váš neprospěch, můžete se ocitnout v exekuci.

2. Zpeněžením dlužníkova majetku, tj. konkursem čili dražbou.

Z vytěžených peněz je poté uspokojen věřitel. Do majetkové podstaty spadají mj. i nemovitosti či dlužníkovo bankovní konto.

Jak o insolvenci požádat?

Dlužník mající zájem o insolvenci musí podat speciální vyhlášku. Ta do 2 hodin od doručení musí být soudem uvedena v insolvenčním rejstříku. Zde můžete sledovat také její vývoj, resp. vývoj vašeho insolvenčního řízení. Jestliže je vaše žádost/vyhláška schválena, zaniká právo exekucí na váš majetek (nevztahuje se na pohledávky za majetkovou podstatu), a věřitel může svou pohledávku vymáhat pouze tak, že se přihlásí do insolvenčního řízení. Už jen tyto mechanismy umožňují dlužníkovi jakousi částečnou ochranu.

Musíme ale rozlišovat mezi insolvenčním návrhem a návrhem na povolení oddlužení. První termín odpovídá návrhu na zahájení řízení a smí o něj požádat dlužník i věřitel. Naopak návrh na povolení oddlužení je jakýmsi návrhem na konkrétní způsob insolvence, a to oddlužením (splátkovým kalendářem) a smí jej podat jen dlužník.

Ptáte se, jak tedy váš návrh sepsat a kde jej vyhlásit? Obraťte se na advokáta, insolvenčního správce, notáře, soudního exekutora, další akreditovanou osobu či osobu dle přechodných ustanovení. Jejich oficiální seznam najdete v databázi VESTA nebo zde. Nikdo jiný návrh nemůže sepsat a podat. Ani vy sami, pokud nemáte magisterské právnické či ekonomické vzdělání, nebo jste nevykonali zkoušku insolvenčního správce, nemůžete návrh podat.

Počítejte s tím, že se jedná o zpoplatněné služby (v rozpětí od cca 4 tisíc do 7, 5 tis. korun). Pouze osoby akreditované a dle přechodných ustanovení provádějí tyto úkony bezplatně. Tento poplatek však není po žadateli přímo vyžadován, a je zapsán jako další z jeho dluhů.

Kalkulačka insolvencí 2019

Získejte pomocí online insolvenčních kalkulaček lepší představu o tom, jak by vaše insolvence mohla vypadat:

• https://www.penize.cz/kalkulacky/osobni-bankrot
• https://insolvence.justice.cz/kalkulator-splatek/

Pokud máte pochybnosti, otázky, nejasnosti, neváhejte se obrátit na bezplatné finanční poradny:

• https://www.financnitisen.cz/
• https://www.penize.cz/269297-poradna-pri-financni-tisni
• http://www.fpomoc.cz/poradna-2/bezplatna-poradna/

… rada na závěr: chovejte se při zvažování či podepisování úvěrů zodpovědně, vyhněte se skutečně zbytečným půjčkám. Naopak, pokud potřebujete více finančních prostředků, šetřete, hledejte lepší zaměstnání. Zamezte tak budoucím finančím manipulacím s vaší osobou skrze věřitele.

6.9.2019