KONTOKORENTNÍ ÚVĚR neboli kontokorent – kdy a na co se hodí?

Co je to kontokorentní úvěr ◾ Výhody a nevýhody kontokorentu ◾ Kontokorent pro podnikatele

Co je kontokorent a jak funguje?

Kontokorentním úvěrem (nebo také jen kontokorentem či debetem) rozumíme takový úvěr, který umožňuje majiteli bankovního účtu disponovat „do mínusu“ penězi na tomto účtu.

Bývá nabízen bankami jako doplněk k běžným účtům, jeho čerpání bývá možné kdykoliv a to i opakovaně. Jedná se o krátkodobý a neúčelový typ úvěru, maximální doba splatnosti bývá stanovena na šest měsíců až rok, v závislosti na konkrétní bance. Banka si stanovuje také limity časové a peněžní, tj. určuje, do kdy klient může kontokorent využívat a do jaké částky.

Splacení dluhu

Ke splacení dluhu dochází tak, že klient navýší stav účtu o půjčenou částku (tj. tolik, kolik čerpal do mínusu) + o úroky. Většinou k tomu dochází příchozí výplatou, která dluh s úroky úplně nebo částečně pokryje.

Vzhledem k tomu, že jde o krátkodobou půjčku, úroky bývají vyšší (cca 18,9% p.a.). Za každý den, kdy je Váš účet v mínusu, se k dluhu připočítává úroková částka. (Tedy čím dříve dluh vyrovnáte, tím méně bance přeplatíte.) Na druhou stranu většina bank nevyžaduje poplatky za zřízení a vedení úvěru.

Půjčit si lze 5000, ale i statisíce

Půjčit si takto můžete od 1 až 5 000 Kč do částek dosahujících cca 60 až 300 000 Kč, v závislosti na limitech konkrétní banky. Fio banka nabízí čerpání až do 3 milionů Kč. Obsáhlejší porovnání nabídek kontokorentů u vybraných bank pro rok 2018 naleznete zde: http://www.finparada.cz/mbpoint/5157-Srovnani-kontokorentu-nabizenych-ceskymi-bankami.aspx

Druhy kontokorentu?

Banky rozlišují kontokorent zajištěný, tedy takový, v němž se ručí většinou termínovaným vkladem ve stejné nebo vyšší částce než je kontokorentní úvěr, a nezajištěný, který nevyžaduje žádné ručení (nabízejí jej ale jen některé banky).

Výhody a nevýhody kontokorentu

Nespornou výhodou kontokorentu je, že díky němu klient disponuje určitou jistotou své platební schopnosti tím, že z účtu, ke kterému má kontokorent sjednaný, platí platby jako je pojistné, SIPO, inkaso, ostatní splátky atd. V takovém případě platby odejdou, i kdyby byl zůstatek na účtu nulový.

Nevýhodou kontokorentu je vyšší úrok a poměrně vysoké sankce při porušení limitu.

Kontokorent pro podnikatele?

Banky běžně nabízejí i kontokorent přizpůsobený potřebám podnikatelů, např. Raiffeisenbank, ČSOB, Fio banka atd. Využívat pro podnikání kontokorentní úvěr je výhodné v tom případě, že má Vaše firma dostatek častých příjmů; v takovém případě je debetní zůstatek poměrně rychle uhrazen a podnikatel tak významně ušetří na úrocích (které se, jak už jsme zmínili, každodenně pravidelně připisují a zvyšují tak dlužnou částku). Běžnou praxí v tomto kontokorentu bývá také čerpání v cizch měnách.

Na co si dát pozor?

Fungování kontokorentu se zdá být nekomplikované, myslete ale na to, že když překročíte limit částky, kterou můžete čerpat, zaplatíte vysoké penále (kolem 25% p.a.).