Registr dlužníků SOLUS

Aktualizováno 3.11.2023

Co je to SOLUS a kdo jej provozuje ◾ Jaké informace a po jakou dobu shromažďuje ◾ Jak požádat o výpis ze SOLUSu? ◾ Existuje půjčka bez SOLUSu?

Zkratkou SOLUS je označováno Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům. Jedná se o zájmové sdružení právnických osob, tj. různých finančních subjektů (banky i nebankovní finanční společnosti, stavební spořitelny, distributoři energií apod.)

Prevence předlužování a ochrana věitelů

Jeho cílem je především prevence předlužování spotřebitelů a ochrana věřitelů před potenciálními finančními ztrátami. Tohoto cíle SOLUS dosahuje především díky registrům dlužníků, které provozuje, a které informují jeho členy o finanční historii potenciálních budoucích klientů. Nahlédnutím do těchto registrů a „prolustrováním“ klienta se subjekty vyhýbají vysoce rizikovým půjčkám, ztrátovým klientům, a chrání takto sami sebe před ztrátou. Proto na základě negativních údajů v registrech může např. banka odmítnout poskytnutí půjčky danému klientovi.

Jaké informace SOLUS zahrnuje a kdo je využívá

SOLUS zahrnuje několik různých registrů.

• Registr fyzických osob (běžných občanů). Jestliže klient – fyzická osoba – nesplácí či v minulosti řádně nesplácel dluh členu sdružení SOLUS, a to ať z vlastního nezájmu nebo z důvodu finančních potíží, tento údaj bude obsažen v tomto registru a bude přístupný k nahlédnutí členům SOLUS.
• Registr IČO - firem. Jedná se o další negativní registr, od Registru fyzických oob se odlišuje tím, že je určen pro vkládání dat ohledně podnikajících fyzických osob a právnických osob, ne tedy soukromých osob.
• Pozitivní registr. Jak už název napovídá, v tomto registru jsou obsaženy kromě negativních údajů o spotřebiteli i údaje pozitivní, obsahuje tedy i kladná hodnocení klientovi finanční historie. Umožňuje tak finančním subjektům komplexnější pohled na klienta při vyhodnocování jeho rizikovosti, v čemž tkví jeho výhoda.

Kromě těchto tří základních druhů registrů zahrnuje SOLUS také Registr třetích stran (obsahující údaje o případných objektivně nežádoucích praktikách společností a chránící tak dobré jméno sdružení) či další pomocné registry (Registr neplatných dokladů či Insolvenční registr).

Jak už jsme zmínili, těchto registrů využívají členské společnosti či instituce sdružení SOLUS a to pro ochranu jak svou, tak v konečném důsledku i pro ochranu klienta před dalším předlužením.

Jaké údaje jsou zaznamenány v registrech SOLUS a jak dlouho

Registry fyzických oso a IČO obsahují informace sloužící pro identifikaci klienta (jen základní identifikace, nezobrazují se žádné citlivé údaje o klientovi), informaci o existenci dluhu, o stavu jeho úhrady a o typu porušení povinností plynoucích z jeho závazku.

Údaj o úhradě dluhu je v registrech veden po dobu 3 let od jeho vyrovnání. Jestliže se jedná o nezaplacení splátky typu telekomunikační poplatky apod., údaje o úhradě se vymažou po 1 roce od zaplacení.

Jak zažádat o výpis ze SOLUSu

Primárně využívají registry SOLUS jeho členské subjekty. Ale i Vy jako spotřebitel máte možnost sem nahlédnout a obdržet výpis.

Jak na to?

• Výpis můžete získat na základě elektronické nebo písemné žádosti s tím, že vždy je nutno doložit Vaši totožnost (využít můžete např. fotokopii dokladu totožnosti nebo úředně ověřený podpis). Formulář pro elektronickou žádost naleznete na oficiálních stránkách SOLUS (https://www.solus.cz/vypisy/zadost-o-bezny-vypis/), zde také naleznete formulář pro odeslání žádostí písemně poštou.
• Můžete ale využít také SMS výpis z Registru FO. Pro tento účel si zažádejte zde https://www.solus.cz/vypisy/zadost-o-sin-pro-sms-vypis/ o kód SIN, který následně odešlete na telefonní číslo tamtéž uvedené, a získáte tak výpis, který požadujete. Cena této služby je 30,- Kč. Kód SIN Vám bude sdělen následující den od obdržení platby.
• Ceník výpisů je k nahlédnutí zde: https://www.solus.cz/cenik-sluzeb/

Půjčky bez SOLUSu

I když banky i nebankovní společnosti musí dle zákona řádně kontrolovat své klienty, není kontrola registrů dlužníků přímo striktně vyžadována. U bank se s kontrolou dluhových registrů setkáme praktivky vždy, některé nebankovní společnosti jsou vůči nim tolernantnější. Více o tom v článku o Půjčkách bez registru.

SOLUS, zájmové sdružení právnických osob
Antala Staška 510/38
140 00 Praha 4

web: https://www.solus.cz/
e-mail: info@solus.cz
tel.:+420 222 368 707

Často kladené otázky

• Jak funguje SOLUS?
• SOLUS je sdružení, jehož účelem je prevence zadlužování a evidence neplatičů. Členy SOLUSu jsou například banky, pojišťovny, mobilní operátoři a energetické společnosti. Existují dvě důležité databáze - registr fyzických osob (Registr FO) a registr právnických osob a fyzických osob – podnikatelů (Registr IČ). SOLUS eviduje nejen úvěry, ale také další nesplacené závazky vůči svým členům. Záznam o neplnění závazků vůči členům SOLUSu se objeví v případě, že nesplníme tři po sobě jdoucí splátky (na počátku smluvního vztahu k tomu postačí nesplnění dvou splátek a ke konci nesplnění jen splátky jediné), jejichž výše přesáhla 500 Kč a zároveň trvá déle než 30 dní, anebo došlo k jinému nesplnění smluvních povinností, jehož důsledkem je peněžitý dluh, opět alespoň 30 dní po splatnosti.
• Jak zjistit jestli jsem v SOLUSu?
• Stačí požádat o výpis. Pro získání výpisu ze SOLUSu můžete použít SMS s vaším osobním SIN kódem, který lze získat na webových stránkách SOLUSu nebo v jejich mobilní aplikaci. Alternativně můžete získat výpis prostřednictvím bankovního převodu. Registr dlužníků SOLUS je placený.
• Kolik za výpisy zaplatíte?
• Existují 3 možnosti:
  • Výpis lze zaslat elektronicky v podobě SIN kódu zaslaným SMS zprávou za 50 Kč (zaplatit musíte bankovním převodem), plus vlastní SMS zpráva stojí 125 Kč.
  • Za zaslání výpisu poštou zaplatíte 399 Kč.
  • Za první SMS výpis zaslaný prostřednictvím Aplikace SOLUS zaplatíte 125 Kč, každá další SMS s výpisem stojí 50 Kč (plus cenu za SMS dle Vašeho operátora).
  Celý ceník naleznete zde.
• Jak zjistím jestli jsem v SOLUSU zdarma?
• Proto abyste zdarma zjistili, jaké informace o Vás SOLUS eviduje, můžete využít nařízení Evropského parlamentu - Obecné nařízení o ochraně osobních údajů neboli GDPR. Podle něj máte právo obdržet informace, které o Vás subjekt uchovává. Požádat o ně můžete na odkaze Elektronický formulář žádosti o výpis FO a FOP - SOLUS
• Jak dlouho je člověk v SOLUSu?
• Záznamy o dlužnících jsou v SOLUSu uchovávány po dobu tří let od data úhrady dlužné částky po splatnosti. Po uplynutí této lhůty jsou záznamy automaticky vymazány. Pokud se jedná o v případě, že se jedná o závazek vzniklý ze smlouvy o službě elektronických komunikací (telefon, internet) nebo dodávky energií (elektřina, plyn) je tato lhůta 1 rok od úhrady dlužné částky.
• Jak vymazat záznam ze SOLUSu?
• Pro vymazání záznamu ze SOLUSu je nutné splatit dluhy u společnosti, která vás do registru zařadila. Potom po uplynutí lhůty 3 roky bude záznam automaticky vymazán. V případě dluhů za internet, telefon, elektřinu či plyn se jedná o lhůtu 1 rok. Pokud vám sdružení SOLUS výmaz z nebankovního registru odmítá provést, obraťte se na Úřad pro ochranu osobních údajů s žádostí o nápravu této skutečnosti.