Úvěrové pojištění - k čemu slouží pojištění schopnosti splácet půjčku?

Berete si půjčku a banka po Vás vyžaduje úvěrové pojištění? Na následujících řádcích se dozvíte, k čemu takové pojištění slouží, které typy rozlišujeme, a za jakých podmínek se opravdu vyplatí.

Co je úvěrové pojištění a k čemu slouží?

Úvěrové pojištění (čili pojištění schopnosti splácet) je jedním ze speciálních typů pojištění. Slouží pro situaci, kdy dlužníkova půjčka nemůže být dlouhodobě splácena, ať už z důvodu jeho úmrtí, onemocnění vážnou chorobou nebo pracovní neschopnosti.

Pojištění schopnosti splácet nemusí být sjednáváno jen z dlužníkovy dobrovolné vůle; bývá také častým požadavkem poskytovatelů půjček, a to především, jedná-li se o vysoké částky. Banka i dlužník tím získávají určité zabezpečení či jistotu, že bude o splácení dluhu postaráno i při nepříznivých podmínkách.

Úvěrové pojištění se běžně nabízí ve 3 základních typech dle toho, které z pojistných událostí pokrývají, a odvíjí se. Pojištěnec si pak vybírá konkrétní typ pojištění v závislosti na tom, v jaké situaci se momentálně nachází (ze zdravotní či profesní/pracovní stránky).

Pojištění pokrývají rizika:

• A. Smrti a trvalé invalidity
• B. Smrti, trvalé invalidity a dlouhodobé pracovní neschopnosti
• C. Smrti, trvalé invalidity, dlouhodobé pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání

Podmínky výplaty pojistného bývají ale komplikovanější. Mezi běžná pravidla patří například:

• V případě ztráty zaměstnání si pojišťovny nastavují čekací dobu až 90 dnů, což v praxi znamená, že jestliže o práci přijdete do 90 dnů od sjednání úvěrového pojištění, na výplatu pojistného nemáte nárok.
• Pojištěnec musí být v případě ztráty zaměstnání evidován na úřadu práce alespoň 60 dní, dříve nemá na pojistné nárok. Pamatujte tedy na své vlastní rezervy na dobu zmíněných dvou měsíců.
• Stejně tak se běžně nepojišťují zaměstnanci na dobu určitou.

A není to jen vyhazování peněz z okna?

Pokud od Vás pojištění vyžaduje banka, nedá se nic dělat a jestliže úvěr chcete, je třeba to přijmout. Naopak v případě, že sami za sebe zamýšlíte sjednání tohoto pojištění, promyslete, zda se nacházíte v situaci, kdy pojištění schopnosti splácet má smysl, či nikoliv.

• Úvěrové pojištění má smysl například v případě, že je na Vašich přijmech závislá druhá/é osoba/y (např. rodinní příslušníci).
• Zvažte také, jak jste na tom s rezervami. Jestliže nedosahují na pokrytí splátek v případě např. pracovní neschopnosti nebo dlouhodobé nemoci, o pojištění reálně uvažujte.

Závěrem…

Počítejte s tím, že pojišťovny si stanovují nejrůznější výluky z vyplácení úvěrového pojištění. Vytvářejte si proto i své vlastní rezervy pro případ, že by se k Vám pojišťovna otočila zády, a nespoléhejte se jen na její pomoc.

24.9.2018